交通事故保險賠償與責任認定指南

一、保險公司會在撞人事故中賠錢嗎？

開車發生事故造成人員死亡時，保險公司是否賠償要看具體情況。根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十一條規定，交強險會在責任限額內賠償受害者。但有兩種情況例外：當事故是受害人故意造成的，或者司機存在嚴重違規行為。

二、這三種情況保險只墊付不賠償

如果駕駛員存在以下三種嚴重違規行為，保險公司會先支付搶救費用，但事后有權向肇事司機追討這筆錢：

1. 司機沒有駕駛證或者處于醉酒狀態

2. 車輛在被盜竊期間發生事故

3. 車主故意制造交通事故

需要注意的是，這些情況下保險公司只支付搶救費用，不賠償財產損失。例如醉駕撞壞他人車輛，修車費用需要肇事者自己承擔。

三、必須承擔全部責任的四種情形

交通事故中會被認定全責的情況包括：

1. 肇事逃逸：司機離開現場逃避責任

2. 破壞現場：故意毀壞事故痕跡或證據

3. 延誤報警：有報警條件卻不及時報警

4. 多人延誤：事故各方都不及時報警導致責任難認定

特別提醒：當機動車與行人或非機動車發生事故且責任難認定時，機動車方通常要承擔主要責任。

四、保險賠償的具體操作流程

發生事故后，賠償流程主要分三步：

第一步：立即報警并通知保險公司

第二步：配合交警調查，提供駕駛證和保險單

第三步：保險公司核實情況后，在交強險限額內先行賠付

賠償限額根據最新規定，死亡傷殘賠償上限18萬元，醫療費用1.8萬元，財產損失2000元。超出部分需要肇事方自行承擔。

五、遇到事故應該注意的關鍵事項

1. 保護現場：用手機拍攝車輛位置、剎車痕跡等證據

2. 救助傷者：第一時間撥打120急救電話

3. 留存資料：保存醫療票據、修車發票等憑證

4. 及時咨詢：復雜案件建議聯系專業律師

特別注意：千萬不要私下逃逸或破壞現場，這會導致全責認定并影響保險理賠。即使是無證駕駛，及時報警處理也能保障傷者獲得搶救費用。

（注：本文根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十一、二十二條及相關司法解釋整理，具體案例需要結合實際情況判斷。建議發生事故后及時聯系交警部門和專業法律人士。）