雷達 財經 文|張凱旌 編|深海

“同一個疾病，中國太平洋保險給予理賠，但相互寶卻拒絕理賠。請問相互寶，北京保險理賠律師 你們是不是應該改名叫相互不保？”4月20日，浙江漢鼎律師事務所律師張永輝在微博中稱。

除了“難保”，相互寶還被網友戲稱為“相互跑”。據其披露的信息，2021年4月第2期互助人數已降至9089.67萬人，相比4月第1期人數驟降近200萬，相比1月第1期的降幅更是達到了逾1000萬。而平均每人的分攤金額，也從初始的2分暴漲300倍至目前的6元。

值得一提的是，近期互聯網互助平臺發生關停潮。繼2020年8月百度旗下燈火互助關停后，2021年以來，美團互助、輕松互助和水滴互助也先后發布關停公告。北京市中聞律師事務所律師李亞認為，網絡互助平臺的接連關停和監管介入有關。

隨著監管政策的收緊，相互寶是否能獨善其身？

太平洋保險認可理賠的病例，相互寶不認可

“同一個人，同樣的疾病，為什么兩家保險公司的差距就這么大呢？”張永輝微博發文稱。

據參保人羅先生所述，其于2018年10月30日加入了當時還是“相互保”的大病互助計劃，互助金額10萬元，目前已幫助8.8萬人。

2021年3月3日，羅先生因持續胸痛到醫院急診科就醫，“當時心電圖提示是邊界心電圖（房室阻滯），沒有直接提示是心肌梗塞。醫師為了進一步確診，做了抽血檢驗得出心肌鈣蛋白嚴重超標，同時也做了心臟的冠狀動脈造影檢查，所見冠狀動脈有一節段狹窄達80%，伴局部血栓形成。”

隨后，醫師對羅先生做了介入手術，在梗阻段血管植入支架治療。醫師方面出具的疾病診斷證明書顯示，羅先生所患疾病臨床診斷為：冠心病，急性非ST段抬高性心肌梗死，極高危1級。

羅先生認為，自己的情況很明顯可以滿足大病急性心肌梗塞的條件。“雖然首份心電圖大致正常沒有直接提示急性心肌梗塞，但是復檢心電圖有提示心臟房室阻滯，并且進一步做的造影檢查結果顯示，冠狀動脈阻塞達80%。”

然而，羅先生的理賠依然沒有通過相互寶的審核，羅先生稱，無論是系統中，還是電話客服，都表示自己的確診疾病不屬于條款中的重疾。

雷達 財經 梳理相互寶的重癥疾病互助范圍發現，其中對急性心肌梗塞要求至少滿足四項條件中的三項：

（1）典型臨床表現，如急性胸痛等；（2）新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或者肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或者呈符合急性心肌梗塞的動態性變化；（4）發病90天后，經檢查正式左心室功能降低，如左心室射血分數低于50%。

從臨床癥狀來看，羅先生滿足第一和第三項，而令相互寶拒絕理賠的則是第二項。相互寶方面稱，羅先生的心電圖沒有明確顯示心肌梗塞。

對此，張永輝律師表示，醫院已經認定羅先生屬于急性心肌梗塞，而相互寶在文字上對于該疾病進行了特別限制解釋，造成了羅先生不符合要求，拒絕理賠，這樣的文字解釋的確是在摳字眼。

“羅先生的患病情況在太平洋保險公司已經被為急性心肌梗塞重癥，并且已經給予理賠，從類比推理上來說，該疾病屬于保險意義上的重疾是沒有問題的，所以說，只能理解為相互寶的理賠過于苛刻。”張永輝直言。

成員分攤金額持續增加

雷達 財經 注意到，2018年10月，還是“相互保”的網絡互助平臺在支付寶上線，其以"0元加入，最高享受30萬元保障"為宣傳點，上線9日內用戶數即突破1000萬。

2019年，網絡互助迎來了各大互聯網巨頭的入局，蘇寧金融旗下的“寧互寶”、360旗下的“360互助”先后上線，美團和百度也分別推出“美團互助”、“燈火互助”參與其中，再加上原本就在此領域有所建樹的輕松互助和水滴互助，網絡互助紅極一時。

同年，北京保險理賠律師 我國網絡互助平臺的實際參與人數已達1.5億人，據螞蟻集團研究院發布的《網絡互助行業白皮書》預計，2025年網絡互助的參與人數將達4.5億人，覆蓋中國總人口的32%左右。

雷達 財經 注意到，相互寶巔峰時期人數曾穩定在1.05億。隨著大量用戶退出，目前人數在9000萬以上。

在發展過程中，相互寶遭遇了大量投訴。

如今在黑貓投訴平臺中搜索相互寶，能得到1387條結果，多數消費者投訴稱相互寶莫名扣款，有些消費者已經被連續扣款逾一年而不自知。

雷達 財經 以受害者身份致電支付寶客服，客服表示加入相互寶不是動手點擊一下就能完成的簡單操作，無論是通過活動還是家人分享的鏈接等方式加入，都需要輸入支付密碼，且加入至少需要三到四項步驟，具體情況則要告知相互寶綁定的手機號進行查詢才能獲知。

值得一提的是，有網友稱，自己在發現無端扣費的情況后致電人工客服，對方同樣說需要輸入密碼才能開通，但自己和身邊的多人都不曾記得有過類似開通的操作。

有網友梳理相互寶成立以來的分攤金數額發現，2019年1-3月，分攤金分別為3分、3分、1分錢；至2020年10月第一期，分攤金已達4.23元；2021年4月，羅先生提供的分攤明細顯示，分攤金已超6元。

平臺顯示：每期分攤金額=（互助金+管理費）/分攤成員數，管理費隨待救助人數增加而增加。目前，在分攤成員數逐漸減少的情況下，相互寶的待幫助成員還在不斷上漲，2020年12月第2期開始，待幫助成員一直穩定在3700上下，至2021年2月第2期已突破4000，不斷創造 歷史 新高。

以前述趨勢來看，相互寶分攤金面臨繼續增加。而在微博話題#相互寶分攤金上漲#下，不少網友均表示，因為無法忍受高額的分攤金，已選擇退出相互寶。

監管收緊，相互寶還能撐多久？

目前，相互寶所處行業已發生顛覆性的變化。先是諸如斑馬社，未來互助、同心互助、大樹互助等小規模平臺接連關閉；2020年8月，燈火互助宣布終止，百度成為了互聯網巨頭中第一家下線互助平臺的公司；2021年1月，美團互助公告稱，因業務調整將于月底關停；緊接著，3月輕松互助和水滴互助也在一周內連續終止服務。

從關停前的分攤人數來看，各平臺均有不同程度的下降趨勢。

其中，燈火互助關停的原因即為計劃參與人數少于50萬；美團互助平臺人數最高曾達到3400萬，但在關停前會員數已折半至1500萬；水滴互助巔峰時期分攤人數曾至4352萬，關停前僅剩1157萬；而關停前分攤人數僅次于相互寶的輕松互助，人數也不過1734．8萬。

律師李亞稱，互聯網保險產品已被監管部門認定為金融產品，從事金融行為需要獲取監管部門的許可牌照，但銀保監會發布的《關于"互助計劃"等類保險活動的風險提示》曾明確提示："互助計劃"與相互保險經營原理不同，且其經營主體不具備相互保險經營資質，不受《中華人民共和國保險法》等相關法律法規保護。

雷達 財經 注意到，監管已經多次提示相關風險。

中國保險行業協會發布的《2018年互聯網人身險報告》指出，"相互保"產品將網絡互助計劃偽裝成相互保險，雖然短期內吸引了大量客戶投保，但涉嫌存在未按規定使用經報備的條款費率、誤導性宣傳、信息披露不充分等問題而被監管叫停，給公眾對保險的認識和理解也帶來較大的不良影響。

2020年9月3日，銀保監會官網在《非法商業保險活動分析及對策建議研究》中指出，"有的網絡互助平臺會員數量龐大，屬于非持牌經營，涉眾風險不容忽視，部分前置收費模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風險，如果處理不當、管理不到位還可能引發 社會 風險。"

肖遠企稱，“是慈善就歸于慈善，如果打著互助旗號從事金融業、保險業，就偏離了互助的本質”、“所有的金融活動都必須要‘有證駕駛’”。

李亞指出，隨著其他網絡互助平臺的關閉，相互寶也不會獨善其身。“相互寶產品的體量很大，北京保險理賠律師 我想監管部門也會考慮 社會 效果的問題，相互寶同樣面臨整改、轉型等問題。”

“網絡互助平臺本身不是保險公司，為了拓展公司其他相關業務，造成盲目的業務擴張，保費較低、保障條款設置不專業，保險范圍也受到限制不受保險法和保險行業主管部門的監督和約束，給投保人造成誤解，一旦出險卻不能依據保險法規進行理賠或者維權，對于底層的老百姓來說不僅僅是經濟上的打擊，還有心理方面的創傷。”張永輝坦言。

電瓶車與電瓶車碰撞責任需要由交警根據現場進行事故責任劃分。

北京保險理賠律師 我國道路交通事故的歸責原則采用多元化歸責原則，根據交通事故主體的不同而采取不同的歸責原則，即：機動車之間發生交通事故的，適用過錯責任原則，是以過錯作為價值判斷標準;機動車與非機動車、行人之間發生交通事故的，適用無過錯責任原則，機動車駕駛人員無論有無過錯，只要對非機動車、行人造成損害，法律規定其承擔賠償責任就應承擔賠償責任。

《道路交通事故處理程序規定》第六十條 公安機關交通管理部門應當根據當事人的行為對發生道路交通事故所起的作用以及過錯的嚴重程度，確定當事人的責任。

(一)因一方當事人的過錯導致道路交通事故的，承擔全部責任;

(二)因兩方或者兩方以上當事人的過錯發生道路交通事故的，根據其行為對事故發生的作用以及過錯的嚴重程度，分別承擔主要責任、同等責任和次要責任;

(三)各方均無導致道路交通事故的過錯，屬于交通意外事故的，各方均無責任。

一方當事人故意造成道路交通事故的，他方無責任。

第六十一條 當事人有下列情形之一的，承擔全部責任：

(一)發生道路交通事故后逃逸的;

(二)故意破壞、偽造現場、毀滅證據的。

為逃避法律責任追究，當事人棄車逃逸以及潛逃藏匿的，如有證據證明其他當事人也有過錯，可以適當減輕責任，但同時有證據證明逃逸當事人有第一款第二項情形的，不予減輕。

希望以上內容可以幫助到您，如果北京保險理賠律師 你在這個過程中遇到北京保險理賠律師 了什么問題的話，可以來電咨詢我們華律網的在線律師，隨時為您解答法律問題。

聲明：該作品系作者結合法律法規，政府官網及互聯網相關知識整合，如若內容錯誤請通過【舉報】聯系刪除。

引用法條

[1] 《道路交通事故處理程序規定》第六十...

重要提示：

文章涵蓋面廣，交通問題非常緊迫，建議您繼續咨詢我并描述自身情況，24小時在線為您解答。

咨詢助手

當前在線

繼續咨詢

?

沒有找到答案？推薦極速咨詢專業律師

華律極速咨詢服務

3分鐘極速響應 專家律師分析指導

咨詢TA

查看全部

延伸閱讀

移送管轄與責任追究

國家宗教事務局行政執法過錯責任追究制...

交通行政許可監督檢查及責任追究規定

沒想要的答案？直接向律師提問!

點擊此處立即獲得針對性解答

推薦本地交通事故處理規定律師

蔡汶律師

已幫助120人好評數5次

擅長：交通事故,行政訴訟,合同糾紛,婚姻家庭,刑事辯護

撥打電話

在線咨詢

沈子瑾律師

已幫助145人好評數0次

擅長：交通事故,婚姻家庭,房產糾紛,合同糾紛,民間借貸

撥打電話

在線咨詢

李真真律師

已幫助2734人好評數15次

擅長：交通事故,婚姻家庭,勞動糾紛,合同糾紛,刑事辯護

撥打電話

在線咨詢

馮春霞律師

已幫助137人好評數7次

擅長：交通事故,合同糾紛,保險理賠,刑事辯護,股權糾紛

撥打電話

在線咨詢

尹文亮律師

已幫助577人好評數7次

擅長：交通事故,勞動糾紛,婚姻家庭,刑事辯護,合同糾紛

撥打電話

在線咨詢

查看更多律師

若問題緊急 推薦使用1對1專享咨詢服務

1對1專享咨詢服務深度溝通 高效解決

60分鐘咨詢時長24小時在線咨詢1對1優享服務

#1分鐘提問 平均3分鐘響應立即咨詢

當前11495位律師在線將為您提供優質的服務

36秒前山西-晉城用戶提交了刑事辯護等相關咨詢

57秒前黑龍江-大慶用戶提交了交通事故等相關咨詢

16秒前天津用戶提交了債權債務等相關咨詢

14秒前青海-海南州用戶提交了醫療糾紛等相關咨詢

18秒前四川-成都用戶提交了債權債務等相關咨詢

36秒前山西-晉城用戶提交了刑事辯護等相關咨詢

57秒前黑龍江-大慶用戶提交了交通事故等相關咨詢

大家也在問已為4000萬用戶解決法律問題

你好，我想咨詢一下，就是我們小區物業，我們有兩套房子，一套房子是我對象的名字，一套是我公公的名字，現在物業清物業費，我們只交我們這邊的，我公公那邊他自己交，去交，我們這邊的他不收

張振律師解答

本次評價 5.0分 • 深度交流 24次2022.03.22

簽了購房意向書，能要求開發商改合同嗎？

房產糾紛律師團解答

本次評價 5.0分 • 深度交流 28次2022.03.28

你好李律師，我結婚差不多8年了，一直都是喪偶式婚姻，從懷孕到坐月子婆家人沒管過，現在有兩個小孩了，孩子常年都是我自己帶，家務自己做，接送孩子也是自己，現在想離婚能要求男方給予補償嗎

李慧律師解答

本次評價 5.0分 • 深度交流 32次2022.03.22

學生被老師掌筐到鼓膜破裂該怎么賠償

黃正營律師解答

本次評價 5.0分 • 深度交流 22次2022.03.15

商標注冊組合注冊成功后，改變字體或分開使用還用重新注冊嗎？

郭紅杏律師解答

本次評價 5.0分 • 深度交流 28次2022.03.20

省會律師

按問題找律師

北京律師

長春律師

長沙律師

成都律師

重慶律師

福州律師

廣州律師

貴陽律師

哈爾濱律師

海口律師

杭州律師

合肥律師

呼和浩特律師

濟南律師

昆明律師

蘭州律師

拉薩律師

南昌律師

南京律師

南寧律師

上海律師

沈陽律師

石家莊律師

太原律師

天津律師

武漢律師

烏魯木齊律師

西安律師

西寧律師

銀川律師

鄭州律師

交通事故調解律師

車禍律師

交通事故調解談判律師

交通事故傷殘賠償律師

危險駕駛罪律師

交通事故處理律師

交通事故辯護律師

財產保險糾紛律師

交通事故保險理賠律師

保險糾紛律師

保險賠償律師

交通肇事辯護律師

機動車事故糾紛律師

車禍賠償律師

車禍死亡賠償律師

交通事故糾紛律師

交通事故起訴律師

醉駕律師

社會保險糾紛律師

保險融資律師

保險理賠法律咨詢律師

交通肇事罪辯護律師

交通訴訟律師

交通事故訴訟律師

華律 > 法律常識 > 交通事故處理規定 > 正文

登錄注冊下載APP

首頁

問律師

找律師

學知識

?2014-2021 HUALV.COM 蜀ICP備11014096號

在線客服隱私協議重新定位有害信息舉報

當前11495位律師在線

平均3分鐘響應

不妨試試理賠幫北京保險理賠律師 ，理賠幫是國內第一家保險理賠法律服務平臺北京保險理賠律師 ，擁有1000多名具有長期保險訴訟實務經驗北京保險理賠律師 的律師，并且前期用戶索賠咨詢都是免費的，比較適合在保險理賠是遇到被拒賠、久拖不賠、賠得不滿意等理賠糾紛的用戶。

擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

樓主別急啊，保險理賠糾紛是很專業北京保險理賠律師 的，找對律師很重要啊，湖北朋來律師事務所北京保險理賠律師 的張付堅律師對保險理賠這方面比較專業，上次去他們律師事務所咨詢過，接待北京保險理賠律師 我們的就是張付堅律師，當場我就和他們律所簽訂北京保險理賠律師 了代理合同，最后獲賠了136000元。之前也咨詢過很多律師，但是聽的出來都不是很專業，還好找到了張付堅律師，在這里謝謝他，樓主你可以打湖北朋來律師事務所前臺的電話或者直接到武漢廣場寫字樓32樓3201室找張付堅律師，不過可要提前預約哦，他們都是很忙的。

車險理賠律師在部分律所里面有的北京保險理賠律師 ，免費可以找法律援助，但是車險一般用不到。法律依據北京保險理賠律師 ：《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足的部分，按照下列規定承擔賠償責任：（一）機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。（二）機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故，非機動車駕駛人、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任；有證據證明非機動車駕駛人、行人有過錯的，根據過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任；機動車一方沒有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。交通事故的損失是由非機動車駕駛人、行人故意碰撞機動車造成的，機動車一方不承擔賠償責任。

交通事故北京保險理賠律師 的代理費一幫武漢市內采用的是前期4000元北京保險理賠律師 ，后期再提成。

交通事故根據交通責任事故書劃分的責任比例北京保險理賠律師 ，各方承擔多大的責任，如果一方是次則或是無責，那么對方需進行相應的賠償。對于賠償不滿意可以起訴肇事方的保險公司，起訴時肇事者和肇事者的保險公司是承擔連帶責任，一半法院判決是保險公司賠償，如果保險不夠賠，才是肇事者賠償。

擴展閱讀北京保險理賠律師 ：【保險】怎么買，哪個好，手把手教北京保險理賠律師 你避開保險的這些"坑"