五大要點說清交強險賠償規則

一、交強險保什么不保什么

交強險是法律規定的強制保險。每輛上路行駛的機動車都必須購買。這個保險主要保障交通事故中的受傷人員。當發生事故時，保險公司會在規定額度內賠付三種損失：醫療費、殘疾賠償金和財產損失。但有三類情況保險公司不賠財產損失：醉酒開車、無證駕駛和故意制造事故。

法律規定出自《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條。該條款明確說明，當駕駛人存在醉酒、無證駕駛或故意制造事故的情形時，保險公司只墊付搶救費用，事后會向責任人追討這筆錢。但車上人員的財產損失不在賠償范圍內。

二、喝酒開車怎么處理賠償

喝酒后開車分為兩種情況。血液酒精含量達到80mg/100ml屬于醉駕，這種情況保險公司不賠。如果只是飲酒駕駛未達醉駕標準，交強險仍然要賠受傷人員的醫療費用。要注意的是，保險公司賠付后，有權向酒駕司機追償墊付的搶救費用。

這里有個關鍵點：是否達到醉駕標準。交警會通過呼氣測試和血液檢測確定酒精含量。司機如果對檢測結果有疑問，可以要求復檢。但檢測期間不得離開現場，否則視為認可檢測結果。

三、這些情況千萬別犯錯

有三種行為會導致保險公司拒賠。第一種是醉酒駕駛，這個標準非常明確。第二種是把車借給沒有駕駛證的人，或者自己無證駕駛。第三種是故意制造交通事故騙保。出現這三種情況時，不僅拿不到賠償，還可能被追究法律責任。

特別提醒借車給朋友的情況。車主在出借車輛前，必須確認借車人有合法駕駛資格。如果明知對方沒有駕照還借車，發生事故后車主也要承擔連帶責任。保險公司在賠付后，會向車主和駕駛人追償。

四、駕駛員受傷能不能獲賠

交強險原則上不賠本車駕駛員。但有兩種例外情況：第一種是駕駛員下車后發生事故。比如司機在路邊檢查車輛時被后車撞傷，這時可以申請交強險賠償。第二種是車上人員被甩出車外受傷。只要事故發生時受傷者不在車內，就符合賠償條件。

實際操作中要注意取證。行車記錄儀、現場照片和交警記錄都很重要。如果受傷時確實在車外，要及時固定證據。保險公司調查時，這些材料能幫助確認賠償資格。

五、特殊情況這樣處理

有些特殊情形容易產生糾紛。比如車輛被盜后發生事故，這時原車主不需要承擔責任。保險公司會先墊付搶救費用，然后向偷車的人追償。再比如多車相撞事故，每輛車的交強險都要先賠付第三方損失。

遇到復雜事故時，建議立即報警并聯系保險公司。交警的事故認定書是處理賠償的關鍵依據。如果對保險公司的賠償決定有異議，可以向銀保監會投訴，或者通過法律途徑解決。

重要提醒：交強險賠償有明確限額。2025年的標準是醫療費賠償限額1.8萬元，死亡傷殘賠償限額18萬元，財產損失限額2000元。超過部分需要商業險補充或責任人自行承擔。購買足額商業第三者責任險非常重要，建議至少購買200萬元保額。

最后要記住，安全駕駛才是根本。遵守交通法規不僅能避免事故，也能確保保險權益。發生事故后要依法處理，不要逃逸或偽造現場。及時報案、配合調查，才能順利獲得應有賠償。